【生活マネー　ミニ講座No.1221】住宅ローンの審査では何がみられるか？（１） [まぐまぐ！]

2008/10/08

【生活マネー　ミニ講座No.1221】住宅ローンの審査では何がみられるか？（１）

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　◆住宅ローンの審査では何がみられるか？（１）

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　ＦＰオフィス　Work Works.　ファイナンシャルプランナー(CFP)の中村宏
です。

「融資の審査では、総合的に判断させていただいております」

　金融機関はそう言うのですが、住宅ローンを借りるとき、こちらとしては、
その「総合」が気になってしかたがありません。
「具体的にはいったい何が調べられているんだろう？」

　住宅ローンの申し込みを受けた金融機関は、まず、その人の信用情報を見
に行くと言われています。

「個信センター」とは、全国銀行個人信用情報センターのこと。
　全国銀行協会が設置・運用している顧客の金融機関取引の個人信用情報の
登録・提供に関する業務を行なう個人信用情報機関です。

　このデータベースをのぞくと、最大10年まで過去にさかのぼり、銀行やク
レジット会社から、その人がお金を借り入れた履歴等ががわかります。もち
ろん、ちゃんと返済しているかなども含めて。

　登録されている項目は、
・金融機関との取引情報
　住宅、自動車、教育、カードなど借入金及び、返済の履歴の直近24ヶ月分。
　カードローンやクレジットカードの限度額まで

・不渡り情報
　個人事業者が不渡りになったときの手形・小切手の支払場所、金融機関、
不渡りの理由、銀行取引停止日など

・官報告示情報
　破産手続き、民事再生開始決定日など

　・・・つまり、都合の悪いことを隠してお金を借りることはできないので
す。

　個信センターは、全国の主要クレジット会社など41社が設立した「ＣＩＣ」
という個人信用情報管理会社とも提携しています。

　金融機関はみんな手をつないで顧客の情報を共有し、自分の銀行の融資審
査に役立てているのです。

「個信センター」でも「ＣＩＣ」でも、登録されている自分の信用情報を見
せてもらうことができます。500円から1,000円程度のお金はかかりますが、
融資を受けることができるかどうか不安な方は、事前に照会してみてもいい
でしょう。

　金融機関との取引の情報は５年間登録されているので、その間に借金の支
払いが滞った経験を持つ人は、住宅ローンの審査に通らないかもしれません。

　また、複数の金融機関で住宅ローンの審査をしてもらった場合も、そのた
びに、各金融機関は個信センターのデータベースを見に行きます。そして、
その照会履歴も６ヶ月間残ってしまいます。

　ですから、たくさんの照会履歴のある人は、融資に不利に働きます。
　他の金融機関で融資を断られた人だと判断されかねないからです。

　とにかく、住宅ローン審査の第一段階は、個人の信用情報です。

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