保険はいらない
皆さん、いつもお忙しい中、私のメールマガジン読んでいただいて
ありがとうございます。
さて、今回は保険は終身保険に限るです。
という本が一時期話題になりましたが、私は少し意見が違います。
保険は金融商品です。私に言わせると得か損かです。
終身保険の特徴はこちらを一生涯続くのが終身保険です。
定期保険の特徴はこちらを 。定まった期間のみ、保障するのが定期保険です。
基本は終身保険は高いですが、一生涯続き、保険料払い込み満了時には、解約返戻金が1パーセント複利で運用したくらいのが返って来て、(これ以下の解約返戻金のものは、私は終身保険とは言いません。保険会社に儲けさす保険です。別名寄付保険)
対して、定期保険は掛け捨てなので、期間が終わったら、1銭も帰ってきません。
最近はボーナスが10年ごとにいくらか帰ってくるものがありますが、利率に直すと、馬鹿みたいに安いので、絶対にお勧めしません。また、養老保険は何故かマイナスなので、今はお勧めしません。今は、養老保険は死語と化しつつあります。
また、保険と預金の違いは、保険は1回でも、保険料を払えば、すぐに亡くなっても、保険金が下りますが、(たまに、1年とか、2年経たないと降りない保険もある。保険会社によっては、自殺は3年経たないと出ないものもあるし、病気によっては、2年以内は降りないものもありますが、あくまでも、基本の話です。)預金は、貯まっているお金のみです。
保険は四角、預金は三角と言われるゆえんです。
この超低金利時代、1パーセントを超える、運用商品はなかなかありません。
これに対して、定期保険はこの期間の間に亡くなったら、保険金が降りますが、1日でも、過ぎれば、1銭も出ませんし、解約返戻金も0になります。
これに対して、保険会社がセールス等に使うお金は一緒です。
金額に占める営業経費は同じ、すなわち、比率的には、定期保険のほうが保険会社に支払うお金の比率が増えます。 定期保険の作り方はこちら
どれだけ、保険会社が利益を取っているか見てください。
私としては、保険会社に余りお金は払いたくないですし、基本的に、払ったお金以上返って来て欲しいので、終身保険がメインです。
これのネックはインフレになると、金銭価値的に、マイナスになる可能性はあります。
10000円で、ホテルに泊まれていたのが、10万円で、ビジネスホテルにしか、泊まれなくなったとか言うことが起こると損をします。
しかし、このデフレ状態が続きだしてから、既に、15年くらいたちます。
その間は、得になったので、このまま、行く可能性もあります。
いまは、原油とかが上がって、インフレになりつつありますが、
サプライム問題が、尾を引いており、景気が悪くなると、重油が暴落する可能性もあります。
今が、異常というのは、誰にでもわかる問題です。
日本の財政状況からは、インフレになってもおかしくないのですが・・・・・・
私は、終身保険のほうがお得だ、と思います。利率の良い終身保険を選んでください。
それと、保険会社が長続きするところを
サプライム毛と日系は避けた方がいいと思います。
今後10年、20年後に日系最大手といえども、今のままでは、生き残るのが難しいかもしれません。
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